400亿元“币圈第一大案”背后，虚拟货币成跨境洗钱“新通道” - {$web_name} 陈丽的丈夫出逃至澳大利亚

【家电资讯-家电资讯 - 行业资讯，作者：记者】

　　因涉嫌集资诈骗，陈丽的丈夫出逃至澳大利亚，并授意陈丽将诈骗所得转移至海外。而当陈丽到案时，警方实际上并不掌握她是刚刚解读6G研发，太真实了如何把大额资金转给逃至海外的丈夫的。警方翻查她的银行流水，察觉她在前几天汇了几十万元给陌生人。出逃时的重大资金来源，不或许无缘无故汇给不相干的人。陈丽后来供述，钱打给了两个比特币矿工，兑换密钥，给了丈夫。

　　这起案件发生在2018年，承办该案的上海市浦东新区公检法部门，都是第一次碰到用虚拟货币洗钱的状况。2021年3月19日，最高人民检察院、中国人民银行联合亮相6个惩治洗钱犯罪典型案例，该案变成其中之一。有关负责人强调，运用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是洗钱犯罪的新手段。

　　中国通信工业协会区块链专委会轮值主席、火币大院校长于佳宁告诉《中国资讯周刊》，从2020年着手，在全球范围内，不管是诈骗、联网攻击和勒索、赌博、洗钱、地下钱庄这类黑产，还是跑分等灰色产业，有一若干着手运用具有匿名性、繁琐性和跨国性的虚拟货币实施犯罪。在海外上，也呈现了恐怖组织转向虚拟货币领域融资以扶持其促销。

　　依据区块链可靠企业 PeckShield 亮相的“2020年年度虚拟货币反洗钱报表”显示，2020年，中国未受推动的跨境流动虚拟货币价值达175亿美元，较2019年增长51%，且仍在高效增长。激增的洗钱“新通道”，给中国反洗钱机制带来巨大的考验。

　　黑灰产盯上虚拟货币

　　2020年11月底，江苏省盐都市中级人民法院亮相了一份二审刑事裁定书，驳回上诉，维持原判。备受瞩目、总值超400亿元的“币圈第一大案”告一段落。

　　两年多过去，被告人以区块链为概念，策划搭建PlusToken渠道，对外宣称该渠道拥有“智能狗搬砖”特性，即能另外在各异数字货币交易所开展套利交易、民生新闻分析赚取差价，许诺给投资者10%到30%的月息。渠道会依据进展下线数量和投入资金数量，将会员分等级，按等级高低发放相应奖励和返现。2019年6月，PlusToken渠道被曝出提币艰难。后经警方查证，该渠道没有任何管理促销，也不具备“智能狗搬砖”特性。警方将该案定性为“以比特币等数字货币为交易媒介的联网传销案”。截至案发，PlusToken渠道的开户会员账户269.3万个，会员的最大层级为3293层，涉案的比特币等数字货币总值逾400亿元。

　　运用区块链、数字货币开展传统犯罪，在近几年已成走向。区块链可靠企业 PeckShield在接纳《中国资讯周刊》访谈时强调，随着区块链核心技术被上升到全国战略高度，大众对区块链领域也愈发留意，各式骗局应运而生，其中以区块链概念包装的资金盘、杀猪盘最为层出不穷。

　　PeckShield曾统计过从2017年至2020年在虚拟货币行业发生的重大可靠事情，诈骗案件的数量转变相当显著。2017年和2018年，虚拟货币行业分别发生了3起和4起诈骗案件。2019年，诈骗案件增长了4倍，达20起。到2020年时，案件激增至151起。

　　诈骗案件激增与比特币暴涨有着直接关系。欧科云链集团的技术负责人于志翔告诉《中国资讯周刊》，牛市有造富效应，行业越好就有越多的人想涌入，而新人没有足够的渠道来知晓虚拟货币，很轻松被骗。PeckShield也强调，对普通使用者而言，虚拟货币的技术和参与门槛相对较高，给了投机分子炮制各类骗局的或许性。

　　2020年初，一名温州女子在某个婚恋网认识自称投资精英的男士杨某，杨某赢取该女子好感后，便着手让其在一个不知名交易渠道帮忙采购比特币。按照杨某的推动，女子也从该渠道买入了一批比特币，提现时却需要缴纳保证金。陆陆续续向渠道缴纳了保证金、激活金、比特币等在内的40.7万余元后，女子意识到这是典型的杀猪盘骗局，挑选报警。江苏常州警方也曾破获相似案件，盘点原神这才是真相在广东、福建、云南等地抓获犯罪嫌疑人17名，该团伙在全国近300个地市作案370多起，全是杀猪盘，涉案总金额达1.2亿元。

　　PeckShield告诉《中国资讯周刊》，2020年，因诈骗案件导致的损失共有31.3亿美元。这类案件往往以投资名义让受害人先到正规交易渠道用现金采购虚拟货币，再诱骗对方将已买的虚拟货币转移至诈骗分子指定的虚假渠道或地址。一旦转移，虚拟货币会迅速经由洗钱团伙处理或者流入境外交易所，为追回资金导致极大的难度。诈骗类可靠事情已然变成区块链全球最大的可靠威胁。

　　除了“杀猪盘”，黑客攻击、勒索攻击也占较大占比。2020年，虚拟货币行业的黑客攻击事情有170起，较2019年增长300%。

　　另外，随着银行体系越来越严格的反洗钱和反恐怖融资机制，海外的恐怖组织也着手转向虚拟货币领域融资。2020年8月，美国查封并公开了一批由“基地”组织、伊斯兰国(ISIS)等恐怖组织拥有和使用的虚拟货币账户，价值超200万美元。PeckShield强调，账户地址的资产和数十个主流虚拟货币交易所发生交互，变现渠道遍布全球。

　　于佳宁强调，正是由于虚拟货币具备匿名性、繁琐性和跨国性的特征，黑灰产着手转向该领域实施犯罪。身为这些上游犯罪的“链条下游”，经由虚拟货币交易的方式来洗白犯罪所得的黑币、黑钱，也已呈走向。

　　更隐秘的资金走向

　　在最高检、央行亮相的用虚拟货币洗钱的典型案例中，陈丽与丈夫挑选这一方式洗钱，出于一个相当现实的考量：绕过外汇管制。

　　该洗钱案的承办检察官、上海市浦东新区人民检察院检察官朱奇佳告诉《中国资讯周刊》，陈丽丈夫出逃中国香港及澳大利亚期间，陈丽分几次给丈夫随身携带的银行卡打了300万元人民币，丈夫带着银行卡出走澳大利亚。而他出境后，取现关乎每人每年一定限额的外汇管制。所以，丈夫主动提出，要兑换虚拟货币。

　　陈丽丈夫所涉罪名是集资诈骗，起因就是由于发行虚拟货币的固定理财，自建模型、成年人的工作：表白语录自己控制涨跌。他在行业内本就有熟人，于是轻车熟路找来“矿工”，将妻子拉入，建了微信群。他负责谈判售价，“矿工”同意后，陈丽汇款，“矿工”将密钥给丈夫。身处澳大利亚的他，可以直接将虚拟货币兑换澳币。

　　该案的审判长、上海市浦东新区人民法院法官刘娟娟告诉《中国资讯周刊》，虚拟货币洗钱尽管是有技术性与专业性的新方式，但其查证路径与传统洗钱，归根结底是一致的，黑钱转出，洗白的钱转回来。其取证难点在于，踪迹更难寻，且极有或许发生在境外。

　　朱奇佳透露，在该案中，资金的走向相当隐蔽。查洗钱案，通常要跟着资金的流向查。该案中，明面上的资金流向却是中断的。陈丽将钱从银行账户打给“矿工”，“矿工”的银行账户和陈丽丈夫并无来往，无法构成完整的洗钱链条。假如不是陈丽的口供以及微信聊天记录，公安机关并不知晓，这笔钱已然转换成了比特币，打给了丈夫。

　　彭启劲是广东省广州市公安局白云确认局刑警大队四级警长，常常会接触诈骗、洗钱案件。上一年碰到的一起用虚拟货币洗钱的案子，也让他对如何确认资金流，有了新看法。

　　该案的上游犯罪同样是一起运用虚拟货币诈骗的案件。2020年2月底，谢某报案称，自己在网上认识了一位金融投资教师，对方推动他在一个叫“币齐”的站点开展比特币投资，陆陆续续投了310万元。后来，该教师称，投资渠道爆仓，310万元血本无归。谢某怀疑对方是恶意操控，故意让自己亏掉钱，所以来报案，并提供了嫌疑人操控的11个一级账户。

　　白云警方对一级账户开展穿透调研，获得了12个与一级账户来往密切的二级账户。他们选取了事主所投资金中的100万元，来跟踪深挖接下来的资金去向。

　　彭启劲告诉《中国资讯周刊》，这100万元，从一级账户汇给了二级账户，而从二级到五级账户，这笔钱分拆、掩藏、转移、汇总，从五级到六级账户，走账的资金却从100万元变成了140万元，从六级到七级账户，资金更是增至900万元，规模转变极大。警方察觉，二级至五级账户的开卡人彼此关联，基础都是广东省一个镇上的。警方以此为切入点做进一步调研，察觉了一个多达20人、有100多张银行卡的家族式洗钱“水房”。

　　主犯张辛落网后，警方才从他的供述中得知，原来这个团伙运用虚拟货币洗钱。张辛是某数字交易渠道的商家，2020年2月，有人找到张辛，以行业价买他手上的泰达币，转账100万元，这就是被诈骗的那笔钱从一级账户汇入二级账户的过程，诈骗者已然将100万元顺利转换成泰达币。而这笔钱此后从二级账户到五级账户的流转，都是张辛觉得这笔钱恐怕是“黑钱”，有或许被警方冻结，所以做出的“反冻”腾挪举动。

　　彭启劲感慨，假如仅仅对银行账户的资金流开展追踪，警方既不得知他们实际上使用了虚拟货币洗钱，也不得知居然早在资金从一级账户流转至二级账户时，这笔钱已然转换成了虚拟货币，回到一级账户持有者手中。从事主的100万元人民币汇入一级账户，到一级账户持有者拿到虚拟货币，全部过程只有6分钟。

　　复旦大学经济学院副教授、中国反洗钱探究中心执行主任严立新告诉《中国资讯周刊》，这实际上充分体现了虚拟货币其管理机制有着尤其鲜明的去中心化、虚拟性、匿名性、实时性、难篡改等特征，无须金融机构的参与就可以达成交易。去中心化使得追踪一笔虚拟资产交易远比中心化状态下更为艰难，由于线索不易获取，完整的证据链也极难收集;实时性则意味着洗钱的步骤可以是毫秒级的管理速度，在全球任何一个地方发起并达成，推动机关或执法部门差不多没有足够的响应时间去及时阻断以防止损失或负面作用的发生。

　　抓获了张辛为主犯的洗钱“水房”，警方的调研并未落幕。一级账户的持有者是实施诈骗的人吗?张辛卖出的泰达币流向了哪里?诸多难题还待解答。在对11个一级账户开展行为习惯的确认之后，警方察觉，一级账户仍非诈骗者，而是另一拨从事洗钱的人，跑分客。

　　跑分，是这些年的新兴事物。跑分渠道是指经由第三方支付渠道兴办银行及其他办事商等接口，非法对(赌博、淫秽色情、诈骗等)提供支付结算业务的网上渠道。跑分客，就是在这些渠道开户账户，提供自己的支付宝、微信、银行等支付渠道收款码，为他人代收款并转款至指定账户，从中收取佣金的人。

　　近几年来，随着反洗钱行动的透彻，跑分渠道也着手经由虚拟货币洗钱。彭启劲说明，在前述案件中，事主在“币齐”这个站点投资，充值时，站点会自动而隐秘地跳转至跑分渠道。事主充值的310万元，并未进入诈骗者的账户，而是直接进入了该跑分渠道各跑分客的账户。依据跑分渠道岗位人员的指挥，这批资金经由虚拟货币的方式“洗白”。

　　彭启劲感慨，虚拟货币是黑钱的载体，跑分渠道是一条高效通道，境外聊天使用则是一条可靠带，黑钱在这个过程中高速流转。“我们开着一台捷达警车在后面追赶，能追上吗?即便能追上，也是一些已然来回跑了好几圈的跑手，抓了这些跑手，我们能处理吗?”彭启劲强调，相当有必要花时间、精力对这类新型洗钱模式、指挥模式作研究。

　　技术“天网”如何补漏?

　　随着全国范围内开展“断卡”行动的推开，越来越多的非法资金着手经由虚拟货币洗钱，境内资产经由虚拟货币转向境外也呈上涨走向。据PeckShield对资金流动量的计算，2020年1月至10月，每个月从境内交易所研究到国外的比特币数量从8.94万到16.69万枚不等。而在“断卡”行动生效之后，上一年11月和12月，比特币研究数量达23.17万和25.41万枚，较此前的最高点还增长了近40%。

　　更繁琐的用虚拟货币洗钱的模式也已呈现并使用。于佳宁告诉《中国资讯周刊》，西方探究者归纳了典型虚拟货币洗钱犯罪的三个阶段：放置、培植和融合。放置阶段，犯罪分子采购虚拟货币，将非法资金注入所要“清洗”的渠道中;培植阶段，洗钱者运用虚拟币的匿名性开展多层次、繁琐化的交易，从而掩饰犯罪所得的性质和来源，或是经由虚拟币的“混币”技术，将待“洗白”的虚拟币掺入“混合池”，以此含混原始来源;融合阶段，在不断转移和洗白非法所得后，犯罪分子持有的虚拟币已基础不受限制并且相对可靠，此时他们只需将虚拟货币提现，基础上就达成了洗钱操控。

　　身为虚拟货币交易渠道，在保护客户隐私的前提下，如何避免渠道被犯罪分子所运用，这是各渠道从兴办之时就面对的考验。

　　于志翔告诉《中国资讯周刊》，最初，交易渠道像各类传统金融机构一样，渠道启动了KYC方针，也就是Know your customer(充分知晓你的客户)，强化对账户持有人的身份审查，即请求个人开户时必须提供身份证明文件，比如身份证、护照等，最大限度地保证账户背后是活生生的、可以触达的人，这是各类传统金融机构反洗钱方针的基石。

　　这些年，KYC之外的更多反诈反洗钱举措也着手呈现。先是是隐患隔离期方针，针对一些渠道确认出的隐患使用者，其取现必须历程T+1日的隐患隔离期，即其他使用者可以T日取现，而这类隐患使用者需要T+1日取现。这对急于流转资金的洗钱者来说，增多了洗钱难度，乃至不再愿意在该渠道取现。另外，渠道对大额交易配置了人工审核机制。火币集团告诉《中国资讯周刊》，他们已做到确认并拦截疑似杀猪盘受害人的技术，在2020年，渠道提前限制未交易隐患账户8090个，打击渠道欺诈账户186个。针对被认定为有直接参与或合作洗钱等犯罪行为的使用者，火币会直接永久限制该使用者的账户及关联账户的整体特性。

　　更主动的链上资产追踪操控系统也在近一两年被一批虚拟货币交易渠道、区块链可靠企业启动，比如火币集团启动了“占星操控系统”，欧科云链集团启动了“链上天眼”，PeckShield启动了coinholmes操控系统。这些操控系统都可以获取资金在链上的流动状况。

　　以“链上天眼”为例，于志翔告诉《中国资讯周刊》，链上监控特性分为“地址监控”和“交易监控”两种，前者可以监控某些地址的动向，后者则可以用来监控某笔交易中关乎的资金。地址监控，经由对互联网资料的挖掘确认，测试出一批与暗网、涉黑涉骗等犯罪有关的虚拟货币地址。一旦这类地址的虚拟货币转移，操控系统就会感知到，并开展链上追踪。追踪就关乎交易监控的特性，资金流转的每一个地址都可以被追踪还原。对监控操控系统来说，最佳结局是资产最后流入某个虚拟货币交易渠道的账户地址。普通来说，只要渠道做了严格的KYC认证，账户和人就可以联系起来，警方马上可以找到犯罪嫌疑人。最坏的结局是资产流入了某个新开地址，此前只有一两笔交易资料，极难判断账户性质，以及背后是何人持有。

　　于志翔告诉《中国资讯周刊》，区块链技术的匿名性特征注定了从地址到人追踪之难。前方，随着区块链技术越来越使用，支付场景越来越丰富，有或许经由支付习惯来推理地址背后的人。当前，这些链上资产追踪操控系统已合作各地公安机关开展了多个反诈骗、反洗钱岗位，为其提供技术扶持。

　　反洗钱机制面临巨大考验

　　虚拟货币交易有着跨国性的特色，针对洗钱团伙及其上游犯罪，开展全链条打击，历来是个难题。彭启劲所在的白云警方，在抓捕了7名跑分客、“搬砖者”之后，针对跑分渠道的治理层，以及诈骗企业，无法再持续追查抓捕。缘由无他，跑分渠道、诈骗企业均在菲律宾。

　　于佳宁告诉《中国资讯周刊》，犯罪分子可以轻易地挑选在推动较为宽松或者不予推动的法域租用办事器、搭建虚拟货币交易站点，或提供虚拟货币存储办事，或经由互联网实施虚拟货币犯罪促销，使得一国的反洗钱和金融推动失效，而首要以双重犯罪为前提的海外司法合作与引渡也难以奏效。

　　兴办海外联移动电话制对反洗钱类案件至关重大。中国人民大学刑事法律科学探究中心主任时延安告诉《中国资讯周刊》，当下联合国《打击跨国有组织犯罪公约》《反腐败公约》等都就反洗钱海外兴办开展了条例。应充分发挥多边联移动电话制的作用，加强信息情报的交换，尤其是与其他全国执法部门和金融部门的情报交换。另外，也要在承认被请求方应得利益的前提下，加强境外追赃兴办。

　　几位受访专家都强调，加强对虚拟货币洗钱难题的推动，绕可是的一点是对虚拟货币及其交易渠道的推动。正如金融机构内部会有反洗钱机制一样，虚拟货币渠道也应兴办反洗钱机制，并接纳主管部门推动，这是当前境内所欠缺的。

　　但时延安强调，这类渠道不具备相应的“支付业务许可证”，既不是金融机构，也不是特定非金融机构。其在实际管理过程中应当遵守何种反洗钱推动条例、履行怎样的反洗钱义务均没有明确条例。

　　数字货币交易渠道，一定程度上脱离了现有的推动体系。2017年，推动部门责令所有境内数字货币交易所限期退出，并停止新使用者开户。但是随着一批办事器设在境外、但能够在境内登陆的虚拟货币交易渠道为人所知，仅凭境内禁止渠道交易已无法阻止虚拟货币行业的管理。中国政法大学民商经济法学院副教授赵炳昊告诉《中国资讯周刊》，一刀切、鸵鸟方针显然是不行的，虚拟货币自诞生至今，才短短十几年，进展速度远远快于传统金融行业。推动部门必须要转变心态，直面现实，逐步探索、循序渐进地找出适合我国实际状况的推动计划。

　　赵炳昊强调，当前，我国对虚拟货币的推动由中国人民银行牵头，但传统的推动机构和推动权力体系，针对区块链技术下的金融革新有时鞭长莫及。时延安也觉得，中国人民银行设有反洗钱局，但反洗钱局只能推动拿到牌照的机构，而虚拟货币洗钱难题，仅靠推动金融机构或特定非金融机构，是无法解决的。反洗钱局隶归于中国人民银行，层级较低，难以沟通协调公安、海关、网信办等多部委兴办，而洗钱恰恰是关乎各行业的事。另外，反洗钱局“没有牙齿”，察觉可疑线索后，需依靠公安机关调研取证，反洗钱局能做的岗位很有限。

　　在时延安看来，将虚拟货币交易渠道纳入我国的金融机构或特定非金融机构，或许性不大。所以，可以考虑将反洗钱局从中国人民银行独立出来，变成国务院的下设机构，一方面提升其地位，另一方面给予其更大的职权，将虚拟货币交易渠道纳入推动。

　　“不管是提前预防、监测，还是及时阻断，从法律依据和做到手段来说，都还存在欠缺。”严立新强调。更大的考验也已然呈现，赵炳昊强调，“上一年，去中心化的虚拟货币交易所着手流行，没有管理方、不做KYC认证，这恐怕是虚拟货币的天生反骨会走上的必然之路。但对全球各国的推动机构来说，大家远远没有做好筹备。”

　　(文中提及的所有犯罪分子、犯罪嫌疑人，均为化名)

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